Ein persönliches Budget zu erstellen ist der erste Schritt, um die Kontrolle über Ihr Geld zu übernehmen. Egal wie viel Sie verdienen oder ausgeben: Ein Budget ermöglicht es Ihnen, genau zu wissen, wohin Ihr Geld jeden Monat geht, Ihre Ausgaben im Voraus zu planen und Ihre Sparziele auf realistische Weise zu erreichen.
Was ist ein persönliches Budget?
Ein persönliches Budget ist ein Plan, der Ihre Einnahmen auf Ausgaben und Ersparnisse verteilt. Ziel ist es, dass das Geld, das jeden Monat hereinkommt, bewusst zugewiesen wird, ohne dass es verschwindet, ohne dass Sie wissen, wohin es gegangen ist.
Ein gutes persönliches Budget bedeutet nicht, sich alles zu versagen. Es bedeutet, klug zu entscheiden, wofür Sie ausgeben, und sicherzustellen, dass immer etwas für die Ersparnisse übrig bleibt.
Schritt 1: Berechnen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen
Der Ausgangspunkt jedes Budgets ist zu wissen, wie viel Geld jeden Monat hereinkommt. Notieren Sie alle Ihre Nettoeinnahmen: Gehalt nach Steuern, Nebeneinkünfte, Freelance-Arbeit, Mieteinnahmen oder andere regelmäßige Geldquellen.
Wenn Ihr Einkommen monatlich schwankt, berechnen Sie den Durchschnitt der letzten 3 oder 6 Monate und verwenden Sie diese Zahl als Referenz. Mit einer stabilen Zahl zu arbeiten ist zuverlässiger als auf Basis Ihres besten Monats zu planen.
Schritt 2: Erfassen Sie alle Ihre Ausgaben
Der zweite Schritt ist zu wissen, wofür Sie genau ausgeben. Notieren Sie mindestens einen Monat lang alle Ihre Ausgaben, so klein sie auch sein mögen: Kaffee, Transport, Supermarkt, Abonnements, Freizeit... Alles zählt und alles summiert sich.
Gruppieren Sie die Ausgaben in Kategorien für ein klares Bild des Geldes, das jeden Monat ausgeht. Einige gängige Kategorien sind:
- Wohnen: Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Hausgeld
- Lebensmittel: Supermarkt, Restaurants, Essenslieferung
- Transport: Kraftstoff, öffentliche Verkehrsmittel, Parken
- Freizeit: Ausgehen, Abonnements, Hobbys
- Gesundheit: Versicherungen, Apotheke, Fitnessstudio
- Ersparnisse und Investitionen
Schritt 3: Unterscheiden Sie zwischen fixen und variablen Ausgaben
Nicht alle Ausgaben sind gleich oder bieten den gleichen Handlungsspielraum. Den Unterschied zwischen fixen und variablen Ausgaben zu verstehen ist entscheidend, um zu wissen, wo Sie anpassen können, wenn Sie Ihr Budget neu ausbalancieren müssen:
- Fixe Ausgaben: wiederholen sich jeden Monat mit dem gleichen Betrag. Miete, Hypothek, Versicherungen, Abonnements. Kurzfristig schwer zu eliminieren, aber Sie können sie neu verhandeln oder günstigere Alternativen finden.
- Variable Ausgaben: ändern sich von Monat zu Monat. Lebensmittel, Freizeit, Kleidung, Transport. Hier haben Sie die größte unmittelbare Anpassungskapazität.
Schritt 4: Vergleichen Sie Einnahmen und Ausgaben
Sobald Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben notiert haben, ist es Zeit, sie zu vergleichen. Es gibt drei mögliche Szenarien:
- Einnahmen größer als Ausgaben: Sie haben Spielraum zum Sparen. Weisen Sie diesen Überschuss einem konkreten Sparziel zu, bevor er in ungeplanten Ausgaben verschwindet.
- Einnahmen gleich Ausgaben: Sie sind am Limit. Überprüfen Sie die variablen Ausgaben, um herauszufinden, wo Sie kürzen können, ohne Ihre Lebensqualität zu beeinträchtigen.
- Ausgaben größer als Einnahmen: Sie geben mehr aus, als Sie verdienen. Es ist dringend notwendig, unnötige Ausgaben zu identifizieren und zu eliminieren.
Schritt 5: Legen Sie Ihre Sparziele fest
Ein Budget ohne Sparziele ist nur eine Ausgabenliste. Damit Ihr Budget wirklich funktioniert, müssen Sie einen Teil Ihrer Einnahmen konkreten Zielen zuweisen: einem Notfallfonds, einem Urlaub, einem Auto, einer Renovierung oder einfach einem finanziellen Polster für unerwartete Kosten.
Wichtiger Tipp: behandeln Sie Ersparnisse wie eine gewöhnliche Ausgabe. Sobald Sie Ihr Gehalt erhalten, legen Sie zuerst den für Ersparnisse vorgesehenen Betrag beiseite, bevor Sie für irgendetwas anderes ausgeben. Wenn Sie darauf warten, «was übrig bleibt» zu sparen, bleibt in der Regel nichts übrig.
Schritt 6: Überprüfen und passen Sie Ihr Budget jeden Monat an
Ein Budget ist nichts, was man einmal macht und dann vergisst. Jeden Monat ändern sich Ihre Ausgaben, treten Unvorhergesehenes auf und entwickeln sich Ihre Ziele weiter. Nehmen Sie sich am Ende jedes Monats ein paar Minuten Zeit, um zu überprüfen, wie Ihre Finanzen gelaufen sind, und passen Sie das Budget des nächsten Monats bei Bedarf an.
Mit der Zeit wird diese monatliche Überprüfung zur Gewohnheit, die Ihnen ein klares Bild Ihrer tatsächlichen Finanzlage verschafft und Ihnen ermöglicht, bewusstere Entscheidungen zu treffen.
Welche Budgetierungsmethode sollten Sie verwenden?
Es gibt mehrere beliebte Methoden zur Strukturierung eines persönlichen Budgets. Die einfachsten und effektivsten sind:
- 50/30/20-Methode: verwenden Sie 50% Ihrer Einnahmen für Bedürfnisse, 30% für Wünsche und 20% für Ersparnisse. Es ist die empfohlenste Methode für den Einstieg aufgrund ihrer Einfachheit. Mehr zur Anwendung in unserem Leitfaden über die 50/30/20-Regel.
- Zero-Based-Budget: Sie weisen jeden Euro Ihrer Einnahmen einer Kategorie zu, bis das Ergebnis null ist. Detaillierter, aber auch präziser für alle, die totale Kontrolle wünschen.
- Umschlagmethode: Sie teilen Geld in physische oder digitale Umschläge nach Kategorie auf. Wenn der Umschlag leer ist, können Sie in diesem Monat in dieser Kategorie nicht mehr ausgeben.
Wie oft sollte ich mein Budget überprüfen?
Die monatliche Überprüfung ist das empfohlene Minimum. Es gibt jedoch wichtige Lebensmomente, in denen eine gründlichere Überprüfung sinnvoll ist: wenn Sie den Job wechseln, umziehen, ein Kind bekommen oder wenn sich Ihr Einkommen wesentlich verändert. Ein Budget, das nicht aktualisiert wird, hört auf, nützlich zu sein.
Wenn Sie konkrete Strategien zum Geldsparen erkunden möchten, sobald Ihr Budget festgelegt ist, lesen Sie unseren Leitfaden über wie Sie jeden Monat Geld sparen.
